整備・契約関連

保険は使うべきか?アクサダイレクトのCMにある車の傷を見積もってみた

アクサダイレクトのCM 事故有係数で試算

 

テレビを見ていて気になった、アクサダイレクトの天体観測をするCM。衝突、接触などの不慮の事故、いたずら、飛来物、盗難など、ご自身の車に損害が生じた場合に修繕費を補償してくれるのが車両保険です。

CM内で岡田将生さんの「大丈夫か?」というセリフが話題になっていますね。あのドアのキズを「保険を使って修理するべきか?実費としてお金で支払うべきか?」が気になったので、修理代と保険料を元整備士がざっくり調べてみました。

保険は使うべきか?CMの車の修理費を見積もってみた

2019/06/25追記:リンク切れになりましたので、埋め込み動画を削除しました。

実際に放送されているCMを皆さんも、きっと見たことありますよね!甥っ子役の谷垣有唯くんが振り返った際に、望遠鏡が自動車に当たってしまいドアが傷ついてしまったやつ。

奥さん
奥さん
ゴンッ!って・・・
にゃんすけ
にゃんすけ
結構 勢いよくいったね・・・

ドアの修理費用はいくらか?

  • 国産車
  • ボディーカラーがシルバーメタリック
  • 一般的な2コートメタリック
  • 運転席ドアにヘコミと線キズ
  • 10cm×10㎝の損傷範囲

このような条件と仮定した場合、簡易修理で直せそうですから3~6万円というところでしょうか。修理工場によって作業のやり方が違います。修理費用に差があるので幅を持たせました。

外注で修理をするディーラーにお願いした場合は、もっと費用がかかる(高い)可能性があります。一番気になるのがドアの修理代が5万円として、「保険を使うべきか・使わずに修理するべきか」ってところですね。

車両保険を使うと翌年の保険料が上がる

ご存知の通り、自動車保険には等級制度が採用されています。1年間で保険を使うことがなければ1等級あがります。この等級があがるメリットが等級が高いほど割引率が多くなることです。

しかし、保険を使うと3等級ダウンします。さらに「事故あり係数」といって同じ等級でも割引率の低いステージへ3年間移行させられます。

車両保険 保険料率
アクサダイレクト公式サイトより引用

30代男性コンパクトカーの場合で「無事故10等級 20,740円」は安すぎでしょう。特約をほとんど付けていないようなスッカラカンな契約内容だと思います。保険料が全然上がってないので納得いきません。

www.sonysonpo.co.jp

ちなみにソニー損保さんはシミュレーションできますので、色々と入力する数字を変えてみてください。このシミュレーションで事故ありの場合だと、同じ等級でも20%くらい高くなってますね

例として自分(筆者)の車の見積もり額

アクサダイレクト 見積もり

  • 普通自動車
  • 本人配偶者限定
  • 30歳以上
  • 15等級
  • 対人対物無制限
  • 車両保険はフルカバー
  • 車両保険金額205万円
  • 免責0-10万円
  • 弁護士費用等補償特約あり

当て逃げや自損事故にも対応できる「フルカバータイプ」の車両保険にしました。一般的にこんな内容じゃないかと思います。無事故で「インターネット割引前 一括45,520円」です。

この内容のまま「事故あり」に設定を変更しました。

アクサダイレクト 事故あり係数
アクサダイレクト 公式サイトより引用

事故ありで「インターネット割引前 一括65710円」

15等級から12等級にダウンして20,000円ほどアップしました。等級で割引率が変わるのでだいたいで計算すると、20,000円高いのが3年間続くので、結果的に60,000円アップ+3等級ダウンしたことにより割引の恩恵が遅れます

にゃんすけ
にゃんすけ
この高くなった分のお金で修理できてしまいます。

もし保険を使用した場合、今はお金を負担することはないですが、翌年から負担額が増えてしまうのでやっぱり損ですね!保険を使用するのに免責が必要な場合はもっと損します。

使用回数が多いと継続更新や加入できないこともある

一年間に複数回保険を使用すると、継続更新ができないことがあります。年に何度も保険金請求されると、保険会社は大損をしてしまいますのでお断りされてしまいます。何回でアウトという決まりはないと思いますが、特にインターネット型自動車保険は格安なので3回目くらいで更新できないようです

1年で2度事故する可能性は全然ありえますよね。つまり、軽度なキズの修理で保険を使ってしまうのは勿体ないです。

まとめ

  • CMのヘコミ・傷の修理代は3~6万円くらい
  • ディーラーだともう少し高いかも
  • 保険を使うと事故有係数になり翌年から保険料がすごくあがる
  • 3等級ダウンが痛い
  • 何度も保険を使うと更新や加入ができなくなる可能性がある
  • 免責金額を支払うともっと負担額が多くなる
  • 車両タイプや特約の内容にもよるが、保険料が上がった分で修理できる可能性があるので、保険会社と修理工場によく相談すること

保険を使うかどうかの目安は「修理代金15万円~20万円以上」かなと考えます。修理をする前に保険で対応するのか実費でするのかを、必ず聞かれますのでよく検討しましょう。結論としては、やはりCMの状況なら保険を使わずに普通にお金を払って実費で修理するべきです。

男の子が望遠鏡を振り回して、車をボコボコにしていたのなら話は別ですが・・・

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